Trump firma un grande bel conto: cosa significa per i tuoi soldi

La legislazione è ampia, tra cui centinaia di disposizioni che toccano tutto, dalle tassi individuali ai prestiti agli studenti all’imposta sulla proprietà. Tenta di pagare le agevolazioni fiscali incluse tagliando la spesa in programmi di reti di sicurezza sociale come Medicaid e benefici nutrizionali, nonché programmi di energia verde. Anche con questi tagli, si prevede che aggiungerà $ 3,1 a $ 3,5 trilioni al debito nazionale nei prossimi 10 anni.

Insieme alle disposizioni che influenzano direttamente le finanze personali degli americani, segna centinaia di miliardi di dollari per gli sforzi di espulsione del Presidente. Anche crea una struttura fiscale a doppia classe: Uno per i cittadini e le loro famiglie e un altro per quelli con almeno un membro immigrato, indipendentemente dal fatto che siano documentati o meno.

Varie analisi delle disposizioni del disegno di legge scopriranno che andranno a beneficio di ricchi americani molto più dei guadagni a basso reddito. In effetti, il reddito al netto delle imposte per il 20% più basso degli americani scende di circa $ 245 l’anno prossimo, aumentando a una perdita di $ 1.385 all’anno entro il 2033, secondo il modello di bilancio di Penn Wharton (PWBM). Le generazioni future sono anche “uniformemente peggio”, secondo PWBM.

“Tutte le generazioni future sperimentano perdite di benessere una tantum, che vanno da -$ 22.000 per il quintile di reddito più basso a -$ 5.700 per il più alto”, si legge nell’analisi. “Un bambino a medio reddito nato oggi vedrebbe una perdita di $ 9.800.”

Il laboratorio di bilancio Yale trova risultati simili: Stima le variazioni di tasse e Medicaid e AFFRETTATO comporterebbe una riduzione di $ 700 del reddito per il 20% più basso dei guadagni, mentre l’1% superiore vedrebbe un aumento di $ 30.000. I repubblicani affermano che avrà effetti positivi in ​​tutta l’economia.

“C’è una visione che ci sia molta potenziale crescita economica dal disegno di legge che avrà un impatto positivo sull’economia”, afferma Marc Gerson, membro di Miller & Chevalier ed ex consulente fiscale di maggioranza per il comitato statunitense dei modi e dei mezzi.

La legislazione, che ammonta a quasi 1.000 pagine, è di vasta portata e i dettagli di quante disposizioni saranno attuate devono ancora essere elaborate. Ad esempio, sebbene non richieda tasse federali su alcuni suggerimenti e straordinari, l’IRS deve ancora scrivere tali regolamenti per le imprese e i singoli contribuenti da seguire. Detto questo, esattamente come influenzerà le persone non è noto in questo momento.

Inoltre, molte delle disposizioni individuali di taglio fiscale sono temporanee, che durano generalmente fino al 2028 (ciò differisce per disposizione, tuttavia, e saranno annotati se le informazioni sono disponibili).

Ecco cosa dicono che i consulenti finanziari e gli esperti affermano che gli americani devono sapere su OBBB ora.

Tagli all’imposta sul reddito

La fattura rende permanenti alcune disposizioni delle tasse e della legge sul lavoro delle tasse 2017, comprese le aliquote fiscali individuali inferiori rispetto a quanto in atto prima di allora: 10%, 12%, 22%, 24%, 32%, 35%, 37%. Detto questo, queste aliquote sono in atto dall’anno fiscale 2018, così tanti contribuenti sono già abituati a loro.

Elimina anche le esenzioni personali e dipendenti e alcune detrazioni dettagliate mantenendo la detrazione standard raddoppiata (rispetto al pre-TCJA). Sotto il conto, la detrazione standard per il 2025 è di $ 15.750 per i contribuenti singoli, $ 31.500 per i filer congiunti e $ 23.625 per i capi di famiglia.

“Se non ti qualifichi per nuovi benefici fiscali, il tuo risultato fiscale potrebbe apparire simile a quello dell’anno scorso poiché molte disposizioni ai sensi del TCJA vengono rese permanenti”, osserva Turbotax.

Esenzione fiscale immobiliare

Per i super ricchi, il disegno di legge rende permanente il raddoppio dell’esenzione fiscale immobiliare dal TCJA. Per i defunti che muoiono nel 2026 e oltre, fino a $ 15 milioni (e $ 30 milioni per le coppie) sono esenti dall’imposta sulla proprietà federale e questa esenzione sarà indicizzata per l’inflazione.

Ciò avvantaggia principalmente le persone con proprietà superiori a $ 7,5 milioni, afferma Jane Ditelberg, direttore della pianificazione fiscale di Northern Trust Gestione patrimoniale, il vecchio importo di esenzione.

“Il blocco dell’esenzione da $ 15 milioni porta a tempo indeterminato alle famiglie che pianificano i principali trasferimenti di ricchezza”, afferma Ditelberg. “Per più di due decenni, i contribuenti hanno affrontato un obiettivo in movimento, con le regole applicabili che cambiano a seconda dell’anno della morte. Ciò toglie quel rischio fuori dal tavolo.”

Credito d’imposta sui bambini

Sotto il conto, il credito d’imposta sui minori viene aumentato da $ 2.000 per bambino a $ 2.200 ed è soggetto ad aumenti di inflazione annuali. La fattura richiede al contribuente che richiede il credito, il coniuge del contribuente e il bambino di avere numeri di previdenza sociale.

Detrazione fiscale senior

Al posto dell’eliminazione delle tasse sulla previdenza sociale, gli americani di 65 o più vedranno una detrazione temporanea di “bonus” fino a $ 6.000 sulle loro imposte sul reddito. Questo sarà disponibile per i singoli filer che effettuano un reddito lordo rettificato modificato fino a $ 75.000, o coppie che guadagnano fino a $ 150.000, per gli anni fiscali dal 2025 al 2028.

Detrazione degli interessi dell’auto

Gli acquirenti di auto potranno detrarre fino a $ 10.000 di interesse all’anno su nuovi prestiti auto. Questo è limitato dal reddito: fasi di dimensioni per singoli filer con redditi superiori a $ 100.000 (e $ 200.000 per le coppie sposate). Si applica anche alle auto assemblate negli Stati Uniti. Questo è disponibile per coloro che sono dettagliati e per coloro che non lo fanno.

DEDUZIONI DI TASSO DELLA SUGGERIMENTO

Il disegno di legge fornisce detrazioni al di sopra della linea per alcune entrate di punta e retribuzione degli straordinari per alcuni lavoratori, adempiendo a una delle promesse della campagna di Trump.

Detto questo, ci sono importanti restrizioni da tenere a mente su entrambi. Quelli con entrate di invio possono detrarre fino a $ 25.000 per suggerimenti qualificati dalla loro fattura fiscale federale, eliminando emettendo per coloro che hanno un reddito superiore a $ 150.000. Questo è in atto per gli anni fiscali dal 2025 al 2028.

“È essenziale capire che questa detrazione non riduce direttamente le tue tasse dollari per dollari e il risparmio fiscale effettivo dipenderà dall’aliquota fiscale”, osserva Turbotax.

Coloro che guadagnano gli straordinari possono detrarre fino a $ 12.500 ($ 25.000 per le coppie sposate che si presentano congiuntamente), a seconda del reddito. Come la fornitura di reddito con punta, questo è disponibile per gli anni fiscali dal 2025 al 2028 e fasi per un reddito superiore a $ 150.000.

Perché molti lavoratori con punta sono a basso reddito, Quasi il 40% Già non pagare le tasse federali sui loro suggerimenti, afferma Meg Wheeler, contabile pubblico certificato e fondatore del progetto equo. Inoltre, i lavoratori con punta dovrebbero sapere che dovranno ancora tecnicamente le tasse statali e sull’occupazione come la sicurezza sociale e Medicare sui loro suggerimenti: è ancora un reddito da segnalare. Questa non è un’esclusione totale dal pagamento delle tasse.

“Sappiamo che molti lavoratori con punta non segnalano necessariamente tutti i loro consigli. Quindi anche proprio lì, sarà un turno interessante”, afferma Wheeler. “Sono anche curioso di sapere se questo spingi o meno più datori di lavoro o ancora più dipendenti a voler passare a un modello con punta, perché pensano che sia utile.”

Gerson afferma che queste disposizioni – su cui l’IRS dovrà scrivere una guida prima di essere implementata – possono creare ulteriori discrepanze su come i lavoratori sono tassati nello stesso posto di lavoro. Ciò può portare a mal di testa per gli imprenditori, oltre a creare tensione tra i dipendenti che sono compensati in modo diverso.

“Se prendi un ristorante, hai alcune persone che sono inclinate e trarranno beneficio dall’esclusione, e poi hai persone che non sono inclinate e che non ne traggono beneficio”, afferma. “Ha solo un impatto sulle dinamiche della forza lavoro. Alcune persone (possono) non vogliono più essere stipendate perché possono andare negli straordinari.”

Prestiti studenteschi

Il conto apporta una serie di modifiche al programma federale di prestito studentesco a partire dal 2026, molti dei quali renderà i pagamenti più elevati per i mutuatari.

La fattura riduce il numero di piani di rimborso basati sul reddito, che eliminano il rimborso del reddito (ICR), la paga mentre si guadagna (paga) e il risparmio su un prezioso piano di istruzione (salvataggio) a partire dal luglio 2026. I mutuatari attuali avranno due anni per passare a una versione del rimborso basato sul reddito (IBR), il piano di rimborso standard o il rimborso del rimborso (un piano di assistenza (rapazione (un piano di rap. I nuovi mutuatari, nel frattempo, saranno in grado di iscriversi solo al rap.

“Molti mutuatari esistenti vedranno pagamenti mensili più elevati nell’ambito di questi nuovi piani, sebbene l’attuale iterazione del conto consenta almeno di più tempo per cambiare i piani”, afferma Kate Wood, esperta e scrittrice di prestiti a Nerdwallet. “A partire da ora, il perdono del prestito degli studenti sembra essere ancora sul tavolo, sebbene il rap richieda prima fino a 30 anni di rimborso, una sequenza temporale di rimborso più lunga di qualsiasi piano attuale.”

Una delle grandi differenze, afferma Wheeler, è che il rap ha un pagamento mensile minimo. Ciò è diverso da alcuni degli attuali piani di rimborso basati sul reddito, che consentono ad alcuni mutuatari di pagare importi molto bassi o nulla, a seconda dei loro guadagni.

“Ora, all’improvviso devono saltare al minimo solo perché questa è la regola, questa è la legge”, afferma Wheeler. “Penso che sarà, subito fuori dalla mazza.”

Abbassa inoltre i limiti dei prestiti delle scuole di specializzazione, elimina del tutto il programma Federal Grad Plus e PAPS Parent Plus Prestito. Queste modifiche si applicano ai nuovi prestiti a partire dal 1 ° luglio 2026.

Mentre l’elevato costo della scuola di specializzazione è stato un obiettivo di persone che vogliono riformare il sistema di prestiti studenteschi negli Stati Uniti, gli esperti affermano che limitare il numero di mutuatari di prestiti federali che possono eliminare non risolverà molto. Invece, significa che dovranno fare affidamento su prestiti privati, che hanno meno protezioni per mutuatari e tassi di interesse potenzialmente più alti – o saltare del tutto l’istruzione superiore. Coloro che frequentano la scuola professionale per la legge o La medicina potrebbe avere il massimo perdere.

Capo di sale

Uno dei più Aspetti controversi del passaggio del conto era cosa fare con il limite delle detrazioni fiscali statali e locali o del limite di sale. La fattura fiscale di Trump 2017 ha messo un limite di $ 10.000; Quel cappuccio è stato aumentato a $ 40.000.

Questa è una delle disposizioni più costose del conto. I contribuenti in California, Illinois, New Jersey e New York beneficiano di più: rappresentano 40 dei 50 migliori distretti congressuali colpito dal limite. Il cappuccio ritorna a $ 10.000 nel 2030.

“È un aumento del sollievo, ma è temporaneo”, afferma Gerson. “E così è qualcosa che il Congresso dovrà rivisitare.”

“Account di Trump”

Il disegno di legge stabilisce i cosiddetti conti Trump, che sono un nuovo tipo di resoconto fiscale per i neonati. I bambini nati tra il 2025 e il 2028 riceveranno $ 1.000.

Tagli di Medicaid

Il disegno di legge fa tagli drammatici a Medicaid, che è il programma di assistenza sanitaria per a basso reddito, disabile e alcuni alti americani. Funzionerà anche coloro che hanno una copertura sanitaria ACA (Affordable Care Act (ACA).

Le persone su Medicaid dovranno affrontare nuove rigide requisiti di lavoro per gli adulti abili e i controlli di ammissibilità aumenteranno da ogni 12 mesi a sei mesi. Le stime mettono il numero di coloro che perdono la copertura sanitaria a circa 16 milioni di americani.

“È molto probabile che le persone perdano la copertura anche se si qualificano ancora, solo a causa dell’onere amministrativo”, afferma Kate Ashford, investendo specialista in Nerdwallet. “È anche probabile che alcuni ospedali nelle aree rurali che si basano sui finanziamenti Medicaid ridurranno i servizi o si chiuderanno, il che significa che le persone in quelle comunità potrebbero dover viaggiare lontano o andare senza attenzione se si ammalano o feriranno”.

Gli americani con copertura assicurativa sanitaria ACA dovranno rivernificare l’idoneità ai crediti d’imposta ogni anno, aggiungendo un ulteriore ostacolo al rinnovo. Inoltre, non estende i sussidi ACA che aiutano molti americani a permettersi la copertura.

“Se quelli scadono, i costi dell’assicurazione sanitaria ACA aumenteranno sostanzialmente, ponendo stress reali sui budget delle persone e potenzialmente risultando in persone che abbandonano l’assicurazione sanitaria”, afferma Ashford. “Molti immigrati che risiedono legalmente negli Stati Uniti perderanno anche l’accesso ai sussidi ACA, costringendo molti di loro a porre fine alla copertura e allevando tassi per le persone che rimangono in piani”.

Permettendo ai sussidi di scadere aumenterà anche i costi sostanzialmente sui proprietari di piccole imprese che fanno affidamento sulla copertura ACA, afferma Ashford, così come i tagli di Medicaid. Dice che i proprietari di piccole imprese e altri imprenditori potrebbero scoprire che la copertura assicurativa sanitaria è ora troppo costosa per entrare nel campo.