I genitori stanno ottenendo una nuova opzione per costruire ricchezza per i propri figli sotto la nuova legge fiscale e spesa firmata dal presidente Donald Trump la scorsa settimana.
I cosiddetti account Trump, che dovrebbero essere disponibili il prossimo luglio, sono aperti ai bambini che sono cittadini statunitensi nati dal 2025 al 2028 e hanno numeri di previdenza sociale.
Il governo federale darà un contributo una tantum di $ 1.000. Le famiglie possono anche contribuire fino a $ 5.000 all’anno, con i datori di lavoro autorizzati a chip fino a $ 2.500 di tale importo. Il denaro deve sedersi in fondi comuni di investimento a basso costo o ETF che monitorano un indice azionario USA, come l’S & P 500.
I dettagli chiave devono ancora essere spiegati poiché le agenzie federali devono iniziare il processo di scrittura delle regole per implementare il programma. Ma la comunità degli investimenti sta già propagando i potenziali benefici.
“Può aiutare gli americani a costruire sicurezza finanziaria prima e più con sicurezza e, nel tempo, facilitare la pressione sia sulla rete di sicurezza che sul bilancio federale”, il presidente e CEO di Russell Investments Zach Buchwaldal scritto nel Washington Post giovedì. “Questo tipo di investimento a lungo termine nelle persone affronta una sfida profonda e persistente: la maggior parte degli americani non salva o investe abbastanza durante i loro anni di lavoro.”
La capacità per i datori di lavoro di apportare contributi, che non conta come reddito imponibile, è la chiave perché può consentire ai conti di crescere in modo significativo, anche con somme modeste dalle famiglie, ha aggiunto.
Buchwald ha presentato uno scenario ipotetico in cui una famiglia contribuisce a soli $ 20 a settimana in un account Trump, o circa $ 1.000 all’anno, con un datore di lavoro che aggiunge altri $ 2.500 all’anno.
Supponendo un tasso di rendimento del 7%, il conto potrebbe superare $ 100.000 quando il bambino compie 21 anni, ha stimato. È una figura relativamente conservativa considerando il Il ritorno annuale di S&P 500 ha una media superiore al 10% dal 1957, anche se con alcune grandi oscillazioni nel processo.
Se i contributi continuano a girare, la magia del composto potrebbe gonfiare il conto Trump a oltre $ 2 milioni quando il titolare ha 60 anni, ha aggiunto Buchwald.
“Quel inizio anticipato non aiuta solo a pagare per il college o all’acquisto di una prima casa: stabilisce le basi per la sicurezza finanziaria per tutta la vita fino alla pensione”, ha affermato.
Naturalmente, contributi più aggressivi e un mercato azionario più forte comporterebbero conti più grassi. Una famiglia che altera il limite di contributo annuale di $ 5.000 potrebbe vedere il salto a Più di $ 190.000 Dopo 18 anni e un rendimento annuo dell’8%.
I conti Trump rappresentano un altro strumento di investimento per le famiglie che desiderano stabilire alcune risorse finanziarie per i loro figli.
I genitori possono già aprire Roth IRAS e 529 conti educativi per i loro figli. Ma possono iniziare gli IRA solo quando i loro figli guadagnano entrate e i prelievi per 529 sono in gran parte limitati alle spese legate all’istruzione (sebbene i fondi inutilizzati possano essere riuniti in un Roth IRA con determinati limiti).
Inoltre, altre famiglie potrebbero non avere i mezzi finanziari per istituire IRA, mentre molti americani non aprono i propri conti di pensionamento fino a quando non hanno ottenuto i loro primi lavori nei loro 20 anni o successivi.
Un vantaggio chiave dei conti Trump è che i contributi possono iniziare molto presto nella vita di un bambino, consentendo a più anni di costruire ricchezza.
“Per me, è un IRA sovralimentato”, Cheryl Costa, consulente finanziario di Framingham, Massachusetts, detto a New York Times.
