I prestiti auto sono passati dall’essere i prodotti di credito al consumo più sicuri a quelli più rischiosi negli ultimi 15 anni, poiché le insolvenze sono aumentate di oltre il 50%, guidate dall’impennata dei prezzi delle auto e dall’aumento dei tassi di interesse, mostra un nuovo studio.
Secondo VantageScore, una società di credit scoring, i consumatori di tutte le categorie di reddito hanno difficoltà a effettuare i pagamenti mensili per l’auto.
Un tempo i prestiti per l’auto erano un rifugio sicuro, con gli autisti che davano priorità ai pagamenti relativi ai loro trasporti rispetto ad altri debiti. Ma le inadempienze sui prestiti auto, definiti come scaduti da 60 giorni o più, sono aumentate del 51,5% dal primo trimestre del 2010 al primo trimestre del 2025. È vero il contrario per le carte di credito, i prestiti personali e la maggior parte delle altre forme di credito al consumo.
Lo studio ha rilevato che a luglio 2025 l’1,6% del totale dei prestiti auto era scaduto da 60 giorni o più, mentre le inadempienze su carte di credito e mutui ipotecari di primo livello sono inferiori all’1%. Lo scorso anno i consumatori statunitensi hanno acquistato circa 16 milioni di auto nuove e la maggior parte è stata finanziata. In America circolano circa 300 milioni di automobili.
VantageScore ha scoperto che, in termini relativi, le rate mensili dell’auto stanno aumentando più rapidamente delle rate del mutuo.
“Stiamo assistendo ad un aumento enorme del costo delle automobili e dei costi relativi al loro possesso”, ha affermato in un’intervista Rikard Bandebo, capo economista di VantageScore. “Negli ultimi cinque anni è aumentato ancora più velocemente”.
Dal 2019, i prezzi delle auto nuove sono aumentati di oltre il 25% e ora top $ 50.000 in media, secondo il ricercatore Cox Automotive. Secondo il ricercatore automobilistico Edmunds.com, il pagamento mensile medio per un’auto nuova è stato di 767 dollari nel terzo trimestre e un mutuatario su cinque paga più di 1.000 dollari al mese. I tassi di interesse sui prestiti per le nuove auto ora superano il 9%, aggravando la situazione automobilistica crisi di accessibilità.
“Questo è un doppio smacco”, ha detto Bandebo. “Sei stato colpito dall’aumento del costo dell’auto e quindi dal costo di finanziamento dell’auto.”
Nessun gruppo di reddito è immune. Lo studio ha rilevato che i mutuatari Prime e Near Prime, che in genere hanno un buon punteggio di credito, in realtà perdono i pagamenti dell’auto a un ritmo più rapido rispetto ai consumatori subprime da quando tre anni fa gli istituti di credito hanno inasprito i criteri di finanziamento per i mutuatari di livello più basso.
“Più alto è il reddito che hai, più tendi a sentire di poter possedere un’auto più costosa”, ha detto Bandebo.
Il saldo medio del prestito auto è cresciuto del 57% dal 2010, superando tutti gli altri prodotti di credito, ha rilevato VantageScore.
Per ottenere un pagamento mensile più conveniente, gli acquirenti di auto stanno allungando la durata dei prestiti sette anni o più. Che sta lasciando un numero crescente di consumatori”sottosopra” sui loro prestiti, il che significa che devono più del valore dell’auto.
È improbabile che la tendenza al mancato pagamento delle auto si inverta, dato che i consumatori americani continueranno ad acquistare di più costoso camion e veicoli utilitari sportivi. Le case automobilistiche offrono anche meno modelli convenienti.
“I consumatori ora si trovano in una posizione più precaria rispetto all’ultima recessione”, ha detto Bandebo. “Abbiamo assistito a questa tendenza crescente negli ultimi anni, secondo cui sempre più consumatori lottano per arrivare a fine mese, e sembra che questa tendenza continuerà anche il prossimo anno.”
