L’industria fintech è passata all’era moderna partendo da qualcosa di più profondo di una semplice tecnologia migliore. La crisi finanziaria globale del 2008 ha innescato una crisi di fiducia. Per milioni di consumatori e imprese, la crisi ha rivelato la necessità di maggiore trasparenza. Una nuova generazione di società di servizi finanziari – le fintech – ha colmato il divario promuovendo non solo l’efficienza e la riduzione dei costi, ma anche la trasparenza e l’accessibilità.
Questo approccio ha prodotto risultati concreti: il Fondo monetario internazionale rileva che la finanza digitale non solo aumenta l’inclusione finanziaria, ma è anche associata a una maggiore crescita del PIL e, a sua volta, contribuisce a creare un sistema finanziario globale più equo.
Il settore fintech è ormai maturo, come dimostrano forum di settore di successo come il Singapore Fintech Festival e l’Hong Kong Fintech Week. La domanda è cambiata: la questione non è più se il fintech possa rivoluzionare; la questione è se il fintech riuscirà a creare abbastanza fiducia per gestire e spostare il denaro mondiale e raggiungere il pieno potenziale del settore?
Credo che siamo a un punto di svolta cruciale. Il potenziale del fintech
– commerciale, sociale ed economico – dipende interamente dal guadagnare la fiducia delle persone per portare più di loro, e le loro finanze, nel sistema.
Ora è la più grande opportunità
Il fintech è nel mezzo di un’era turbolenta: efficienza e personalizzazione guidate dall’intelligenza artificiale, accordi decentralizzati istantanei e un’esperienza di gestione patrimoniale completamente digitale, tutti impensabili dieci anni fa, sono ora in arrivo.
La fiducia di base è già stata stabilita. Un esempio: in tutte le fasce d’età, le nuove tecnologie hanno ridotto significativamente la necessità di denaro fisico, se non addirittura quasi inesistente, in molte economie.
Tuttavia, passare dall’affidarsi a una piattaforma per effettuare un semplice pagamento all’affidarsi ad essa per gestire i propri risparmi previdenziali è un salto sostanziale. Man mano che le tecnologie diventano sempre più potenti e personali, la fiducia diventa sempre più il custode di un’ulteriore adozione. La maggiore responsabilità alza il livello di fiducia nei sistemi finanziari complessi e spinge le aziende a dimostrare trasparenza.
Man mano che gli algoritmi e la tecnologia diventano più sofisticati, i clienti devono capire esattamente come vengono prese le decisioni, dove vengono conservati i loro soldi e come vengono utilizzati i loro dati. Se le tecnologie fintech non riusciranno a colmare il divario tra questi rapidi progressi e un’informazione e un’istruzione chiare e prive di termini tecnici, l’adozione di massa vacillerà.
Il limite non sarà la tecnologia in sé, ma la mancanza di fiducia da parte del pubblico, che in definitiva limita il potenziale del settore di migliorare la salute e l’inclusione finanziaria.
Dopotutto, una crisi di fiducia può essere cancellata decenni di lavoro in pochi giorni– basti ripensare al 2023 e al Banca della Silicon Valley crisi. La fiducia deve essere consapevolmente integrata in ogni livello della piattaforma.
Fiducia ingegneristica nel modello di business
In un settore in cui le relazioni con gli utenti sono in gran parte digitali, la fiducia deve essere costruita attraverso la progettazione. Ciò richiede che le moderne piattaforme fintech siano costruite su tre pilastri non negoziabili:
In primo luogo, le fintech devono continuare ad aprire l’accesso ai loro servizi. Le piattaforme devono abbassare le barriere tradizionali all’ingresso – minimi elevati, processi complessi, commissioni di rimborso anticipato e simili – per garantire che nessuno sia escluso dalla creazione di ricchezza.
In secondo luogo, le piattaforme devono offrire una guida ai propri utenti. La fiducia finanziaria deriva dalla chiarezza, non dalla scelta infinita. Le piattaforme devono combinare la semplicità digitale con la rassicurazione e la competenza umana quando necessario.
E Syfeabbiamo cercato di mettere le competenze umane al centro dell’attenzione, ad esempio offrendo una gestione discrezionale da parte dei nostri esperti interni sui portafogli gestiti, ma ampliandola con la tecnologia per la massima portata. Gli aggiornamenti personalizzati delle scorte, alimentati dall’intelligenza artificiale, sono un buon esempio di questo processo in azione.
Le fintech devono anche sviluppare l’alfabetizzazione finanziaria, che rimane una sfida significativa anche nei mercati avanzati. Prendiamo Singapore: A Fidelity International ha scoperto che solo il 22% dei suoi residenti si sente sicuro della propria capacità di investire denaro. L’istruzione e l’informazione priva di termini tecnici sono ingredienti essenziali per consentire alle persone di costruire un futuro finanziario migliore.
Infine, le piattaforme fintech devono essere accessibili. Invia un segnale chiaro: riescono ad avere successo solo quando lo fanno i loro clienti. In un settore in cui le tariffe nascoste possono erodere la fiducia, l’efficienza in termini di costi garantisce che la tecnologia possa ampliare l’accesso senza sfruttare i clienti.
Mettere la fiducia al centro di un’impresa è l’unica strategia di crescita sostenibile e non solo una presa di posizione morale. I clienti che si sentono responsabilizzati e sicuri hanno maggiori probabilità di consigliare un servizio ad altri, di resistere alla volatilità del mercato e di continuare ad adottare nuovi prodotti.
L’imperativo per il prossimo decennio è chiaro. Se il fintech vuole mantenere la sua promessa di democratizzare l’accesso a migliori risultati finanziari, deve fare della fiducia il principio organizzativo del suo business. Ciò richiede investimenti, pazienza e il coraggio di barattare interruzioni a breve termine con credibilità a lungo termine. La fiducia sarà il parametro più difficile da conquistare, ma sarà quello che conterà di più.
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