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Roula Khalaf, editrice di FT, seleziona le sue storie preferite in questa newsletter settimanale.
Lloyds Banking Group ha erroneamente classificato £ 44,1 miliardi di depositi di clienti in dati presentati alla Banca d’Inghilterra, un errore che ha immesso ai dati ufficiali utilizzati per esaminare se le banche fossero consumatori a breve termine sui pagamenti degli interessi.
Il gruppo ha detto che i depositi stavano guadagnando interesse quando non lo erano, portando a inesattezze nei dati a livello settoriale del BOE utilizzati dal Autorità di condotta finanziaria Nella sua revisione del mercato dei risparmi in contanti.
Il Boe ha affermato che a ottobre dello scorso anno, £ 232 miliardi sono stati detenuti nei conti delle persone che non hanno guadagnato interessi, rispetto a £ 1,5 TN nei conti che hanno attirato pagamenti di interessi.
L’errore di Lloyds è stato rettificato alla fine dell’anno scorso, guidando la quantità di depositi nei conti senza interesse per saltare a £ 282 miliardi quando il BoE ha pubblicato le sue cifre per novembre.
I dati vengono raccolti mensilmente in base alle osservazioni delle singole banche, con il BOE che produce un totale nazionale in mostra in quale tipo di denaro si svolge in tutto il Regno Unito.
Lloyds Ha affermato che una revisione interna dell’anno scorso ha rivelato diversi prodotti di conto corrente che aveva erroneamente classificato quando aveva presentato le sue statistiche. La banca ha dichiarato di aver informato il BOE e di aver aggiornato la sua ultima presentazione per correggere l’errore.
“Non vi è alcun impatto sui clienti, nessun impatto sul capitale e nessun impatto sui rapporti finanziari esterni”, ha affermato Lloyds.
Il Boe ha rifiutato di commentare.
L’errore di Lloyds rischia di invalidare l’accuratezza storica dei dati utilizzati dalla FCA nella sua revisione del mercato del risparmio in contanti.
Le banche hanno affrontato un intenso controllo sulla rapidità con cui hanno trasmesso i tassi di interesse aumenta e tagli ai risparmiatori e ai mutuatari poiché un ciclo di rapidi cambiamenti a tasso ha iniziato all’inizio del 2022. I finanziatori hanno registrato un periodo di profitti del paraurti mentre aumentavano le tariffe che hanno addebitato sui prestiti più rapidamente rispetto a quelli che hanno approvato a beneficio di tassi più alti per le navi, aumentando i margini.
Harriett Baldwin, l’allora presidente del Treasury Select Committee, ha accusato le banche al momento di “(sfruttando) il vantaggio dei loro clienti più fedeli per aumentare i margini di profitto”.
La manna per i finanziatori ha spinto una minaccia dell’ex cancelliere Jeremy Hunt a intraprendere azioni normative contro i finanziatori che non hanno aumentato i tassi sui risparmi e culminò nella revisione della FCA del luglio 2023.
Nel settembre 2024, la FCA ha nuovamente utilizzato le cifre BOE quando ha fornito un aggiornamento alla revisione, notando che aveva lavorato con nove banche e società di costruzione – tra cui Lloyds – per garantire che avessero fornito un valore equo ai clienti.
Una persona che ha familiarità con la questione ha affermato che l’errore di segnalazione di Lloyds ha comportato i cifre in media facilmente citati dai tassi di accesso citati dalla FCA nel suo rapporto sarebbero stati inferiori di quanto avrebbero dovuto essere.
Tuttavia, la persona ha affermato che era improbabile che l’errore abbia influenzato materialmente la revisione da parte del cane da guardia del mercato del risparmio in contanti, le sue conclusioni o le azioni politiche.
La FCA ha rifiutato di commentare.
Mentre l’errore di segnalazione di Lloyds non ha avuto conseguenze rilevanti, tali errori clericali possono essere costosi per le banche.
Barclays ha dovuto pagare una sanzione di $ 361 milioni alla Commissione per i titoli e gli scambi degli Stati Uniti e £ 450 milioni agli investitori nel 2022 e dopo aver offerto accidentalmente miliardi di dollari in più titoli agli investitori di quanto non fosse autorizzato.
Nel 2018, la segnalazione imprecisa della Metro Bank sulla ponderazione del rischio applicata ad alcuni dei suoi prestiti commerciali ha suscitato una crisi presso la Challenger Bank e alla fine ha provocato £ 15 milioni di multe dalla FCA e dal BOE.
