- Circa 30 milioni Gen Zers sta tagliando il loro credito carte E optando per l’acquisto ora, paga i servizi successivi per pagare le loro abitudini di spesa. E mentre può portare flessibilità, gli esperti avvertono che potrebbe “intrappolare” alcuni acquirenti in un ciclo di spuring eccessive e impulsive.
L’amore dei giovani per la procrastinazione sta finalmente colpendo una nuova fase: le loro finanze.
Quasi due su cinque Gen Zers si stanno rifiutando di pagare per il prossimo borsa di lusso o l’ordine di consegna di McDonald nella sua interezza al momento del checkout e invece di optare di usare Acquista ora, paga più tardi (BNPL) Servizi da pagare in rate settimanali o mensili. E per la prima volta, questi servizi stanno persino superando il popolarità di vecchia data delle carte di credito.
Stanno trovando BNPL un modo più flessibile e semplice per allungare gli acquisti su più buste paga, senza accumulare debiti ad alto interesse.
Tuttavia, per una generazione che lotte con l’alfabetizzazione finanziaria— Incluso un amore per “spesa del destino“La loro strada attraverso gli stress di inflazione: gli esperti avvertono che prendere l’abitudine di usare i piani di pagamento può essere una maschera per una pericolosa partita di spesa eccessiva.
Come acquista ora, paga successivamente funziona e perché la gen z lo adora
Il quarantaquattro per cento di Gen Zers ha dichiarato di aver utilizzato Buy ora, pagando i servizi successivi l’anno scorso. Questo è l’equivalente di circa 30 milioni di giovani negli Stati Uniti e Sabrina Rozza è una di queste.
Il 25enne dice Fortuna Ha usato dopo essere un afterpay per finanziare una vacanza di $ 4.000 alla Repubblica Dominicana. Dice che è stata una “grande alternativa” a una carta di credito poiché è stata in grado di effettuare un acconto e poi gradualmente effettuare pagamenti per sei mesi.
“Ha sicuramente aiutato con il budget. E in piena trasparenza, all’epoca, non stavo facendo abbastanza soldi per pagarlo su una carta di credito”, afferma. “Quindi mi ha dato di più, come, più clemenza per permettermi una vacanza che volevo davvero continuare.”
Rozza dice che la maggior parte delle sue amiche utilizza anche i servizi BNPL, anche se principalmente per l’acquisto di vestiti. E non sono soli: nell’economia di oggi, La metà della Gen Z Feel Come BNPL li aiuta a gestire meglio le loro finanze rispetto ad altre opzioni di pagamento. Dicono che la sua flessibilità finanziaria prevedibile e termini di prestito più semplici sono allettanti.
Gen Z: leggi la stampa fine
Popolare Servizi, come ChiaroAfferma e dopo il pagamento, pubblicizza in gran parte i consumatori la possibilità di tagliare il loro acquisto tramite un prestito che può essere rimborsato in pagamenti senza interessi.
Tuttavia, la stampa fine rivela che non è necessariamente così semplice.
Il loro programma “Pay in 4” divide gli acquisti in quattro pagamenti senza interessi pagati ogni due settimane per circa due mesi tramite un prestito che ha lasciato i rapporti di credito (sebbene, però Questo potrebbe cambiare). A seconda del prezzo e del commerciante, potrebbe essere richiesto un acconto e piani di pagamento più lunghi comportano interessi fino al 36% APR.
Inoltre, perdere qualsiasi pagamento può comportare spese pesanti.
Detto questo, in generale, i clienti tendono a rimborsare il denaro indietro nel tempo per evitare qualsiasi penalità. Secondo Afterpay, il 98% degli acquisti non comporta commissioni in ritardo e il 95% delle rate è stato pagato in tempo. Quindi, nessuna Gen Z probabilmente non è “annegando in debito“Come hanno suggerito i rapporti: tuttavia, se non stanno attenti, potrebbero avere l’abitudine di mordere più di quanto possano masticare.
Ma gli esperti finanziari non sono venduti sui benefici di BNPL
Con l’inflazione e l’incertezza del mercato che scuotono l’economia, non è uno shock che la Gen Z stia esplorando nuovi modi per effettuare i loro acquisti. In effetti, quest’anno, il 60% degli acquirenti di biglietti di Coachella ha optato per il sistema di piano di pagamento del festival musicale, piuttosto che pagare completamente in anticipo, secondo Cartellone pubblicitario. E mentre non è chiaro quanti acquisti sarebbero saltati fuori se avessero dovuto pagare completamente in anticipo, indica quanto siano diventati i sistemi di piano di pagamento popolari.
“Acquista ora, paga in seguito incoraggia le persone ad acquistare in impulso”, dice Noah Kerner, CEO della società di servizi finanziari ACORNS Fortuna. “Incoraggia le persone a spendere troppo.”
Per i consumatori sul recinto di un acquisto, essere in grado di rimandare il prezzo a una data successiva è allettante; Infatti, Uno studio trovato Che gli acquirenti tendono a spendere il 20% in più quando viene offerto BNPL. Gli acquirenti che si iscrivono per più di un prestito BNPL simultaneo possono rapidamente avere problemi finanziari complicati, soprattutto considerando che ora ci sono una mezza dozzina di società BNPL popolari.
Mentre le carte di credito sono state opzioni per decenni e hanno i loro lati negativi, offrono guardrail incorporati: riferiscono agli uffici di credito e spesso premiano gli utenti con punti o rimborsi. Tuttavia, Secondo AfterpayIl 51% delle carte di credito Gen Z afferma che danno loro “ick” e circa lo stesso numero di giovani che potrebbero aiutarli a gestire meglio le loro finanze rispetto al credito tradizionale.
Fondamentalmente, aggiunge Kerner, le persone dovrebbero risparmiare per le cose che vogliono acquistare perché gli utenti BNPL possono Accumulare il debito senza influire sul loro punteggio di credito—Mersi più facile da ignorare.
“Non dovresti mai spendere più di quanto tu faccia”, aggiunge Allyson Kiel, un consulente di ricchezza privata presso la Synovus Bank. “Il debito della carta di credito è un posto terribile dove stare. I tassi di interesse sono incredibili e se ti trovi in quella trappola, può essere così difficile uscire.
“Se è un bisogno e non un bisogno, dovresti aspettare”, dice Kiel.
Questa storia era originariamente presente su Fortune.com
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