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I finanziatori specializzati in “Buy Now, Pay A seguito” dovranno attenersi alle stesse regole delle banche tradizionali ai sensi della tanto attesa legislazione che si tradurrà in loro essere pienamente regolamentate dall’autorità di condotta finanziaria.
Lunedì il governo del Regno Unito porterà la legislazione, più di quattro anni dopo che la precedente amministrazione conservatrice ha annunciato piani per regolare il settore.
In base alle regole, istituti di credito come Chiaro E ClearPay dovrà controllare l’accessibilità degli acquirenti prima di offrire prestiti, mentre i mutuatari saranno in grado di presentare reclami per il difensore civico finanziario.
“Queste nuove regole proteggeranno gli acquirenti dalle trappole di debito e daranno al settore la certezza di cui ha bisogno per investire, crescere e creare posti di lavoro”, ha affermato Emma Reynolds, segretaria economica del tesoro.
“Acquista ora, Pay in seguito ha trasformato lo shopping per milioni, ma per troppo tempo ha operato come un selvaggio West – lasciando i consumatori esposti.”
Il Tesoro ha affermato che avrebbe anche riformato il Consumer Credit Act al fine di creare un “quadro moderno a favore della crescita che riflette il modo in cui le persone prendono in prestito oggi”. IL tecnologia finanziaria L’industria si è lamentata a lungo del fatto che il regime di 51 anni e alcuni dei suoi requisiti di divulgazione non erano adatti allo scopo nell’era digitale.
Il mercato per i prestiti “Buy Now, Pay in seguito”-noto come BNPL-è aumentato negli ultimi anni, consentendo ai consumatori di diffondere i loro pagamenti in rate a breve termine senza interessi. Più di 10 milioni di persone usano il prodotto nel Regno Unito, secondo il tesoro.
Tuttavia, il settore è rimasto non regolamentato, con i fornitori non attualmente tenuti a eseguire controlli di accessibilità sui potenziali utenti. I gruppi di consumo hanno avvertito che i mutuatari rischiano di accumulare livelli ingestibili di debito dalle tasse di rimborso tardivo nell’ambito dell’attuale regime.
Lisa Webb, del gruppo di consumatori che?, Ha affermato che era “buono” che i ministri stessero finalmente regolando il settore, ma ha affermato che il governo “deve anche garantire che ciò includa una maggiore trasparenza di marketing e informazioni sui rischi di pagamenti mancati e controlli di credito”.
La ricerca commissionata dal Center for Financial Capability, un’organizzazione benefica con sede nel Regno Unito, ha rilevato che quasi un quarto di tali prestiti sono stati addebitati commissioni di rimborso in ritardo nei sei mesi fino a dicembre 2023.
Klarna, uno dei principali fornitori, ha dichiarato: “BNPL senza interessi è un’importante alternativa al credito ad alto costo per milioni di inglesi e abbiamo sostenuto la regolamentazione per mantenerlo sicuro e accessibile dal 2020”.
Ha aggiunto che è stato “bello vedere progressi sulla regolamentazione e non vediamo l’ora di lavorare con la FCA sulle regole per proteggere i consumatori e incoraggiare l’innovazione”.
Il Regno Unito ha annunciato l’intenzione di regolare il settore nel 2021 e il Tesoro si è consultato sull’idea nel 2023, ma in seguito ha ritardato l’attuazione della bozza di legislazione.
