Sono passati solo pochi anni da quando i pagamenti con carta hanno superato i contanti. Quest’anno, secondo i dati della Federal Reserve Financial Service, il contante si è classificato come il terzo metodo di pagamento più utilizzato, dietro le carte di credito e di debito. Diario 2025 delle scelte di pagamento dei consumatori.
E la Generazione Z sta guidando la carica nell’abbandonare la carta per la plastica. Risultati di un’app Cash/sondaggio Harris sondaggio pubblicato giovedì mostra che più della metà della generazione Z utilizza i contanti solo come “ultima risorsa” quando paga, e quasi un terzo ha affermato che le persone che pagano in contanti sono “fuori dal mondo” o “rabbrividiscono”. L’Harris Poll ha intervistato più di 2.000 adulti statunitensi per l’app Cash dal 25 al 29 settembre.
Alcuni Gen Z sono così contrari all’uso di contanti che rinunceranno a fare acquisti nei negozi che accettano solo contanti, secondo uno studio della Gen Z del 2024 Forum Reddit.
“Non porto più il portafoglio con me e porto la carta d’identità nella custodia del telefono Mela Paga tutto”, ha scritto un utente. “Le poche volte che sono stato davanti a un bancomat negli ultimi mesi sono stato molestato da persone che mi imploravano di prelevare contanti per loro, quindi non mi piace più il fastidio di prelevare denaro.”
Altri consumatori più giovani affermano che non vi è alcun vantaggio nell’usare contanti e si lamentano del fatto che procurarseli è una perdita di tempo.
“Perché dovrei andare a un bancomat, prelevare contanti, usarli per pagare e prendere nota di ciò per cui ho utilizzato quei contanti quando potevo semplicemente strisciare una carta?” uno LinkedIn utente chiesto mentre commenta la copertura del rapporto Cash App.
Secondo lo studio della Federal Reserve Financial Service, dei 48 pagamenti mensili effettuati in media dai consumatori statunitensi, solo sette sono in contanti. Ciò suggerisce che “l’utilizzo del contante potrebbe aver raggiunto un livello di base”, ha affermato in una nota Kathleen Young, vicepresidente esecutivo e capo di FedCash Services. A dire il vero, il contante “mantiene ancora rilevanza grazie alla (sua) ubiquità, accessibilità e resilienza”, ha aggiunto.
Abitudini di spesa della generazione Z
Non solo i pagamenti con carte di debito e di credito sono aumentati popolare tra la generazione Zma lo sono anche i servizi “acquista ora, paga dopo” (BNPL). Ancora un’altra alternativa ai contanti, questi servizi come Klarna, Affirm e “Pay in 4” di PayPal agiscono in qualche modo come un credito, consentendo agli utenti di pagare gli acquisti a rate, in genere con un acconto minimo o nullo. Sono particolarmente attraenti per i consumatori che hanno una storia creditizia scarsa, o del tutto assente, perché queste società in genere eseguono solo un controllo del credito soft per approvare le rate di pagamento.
Ad esempio Sabrina Rozza, 25 anni, ha raccontato in precedenza Fortuna’A Preston Fore ha utilizzato Postepay per finanziare una vacanza da 4.000 dollari nella Repubblica Dominicana, che ha definito una “ottima alternativa” alla carta di credito poiché poteva versare un acconto e saldare gradualmente il resto nel corso di sei mesi.
“Mi ha sicuramente aiutato con la definizione del budget. E in piena trasparenza, all’epoca, non guadagnavo abbastanza soldi per saldarli semplicemente con una carta di credito”, ha detto. “Quindi mi ha dato più, tipo, più clemenza per permettermi una vacanza che volevo davvero fare.”
E un recente JD Power studio mostra quanto BNPL sia popolare tra le generazioni più giovani: quasi la metà (42%) dei consumatori Y e Z ha utilizzato BNPL rispetto al 21% dei consumatori delle altre generazioni. Ma c’è un rischio intrinseco nell’utilizzo di questi servizi, dicono gli esperti, perché i consumatori potrebbero finire per allineare così tante rate di pagamento da andare in bancarotta o indebitarsi, proprio come accade con il debito della carta di credito può aumentare a dismisura.
“Stiamo ascoltando storie su storie di persone che si impegnano eccessivamente, destreggiandosi tra pagamenti da varie società di prestito e banche”, ha detto in una nota Rebecca A. Carter, un avvocato fornitore di LegalShield con Friedman, Framme & Thrush. “Quello che molti non capiscono è che se non si è disciplinati nella gestione delle scadenze dei pagamenti e del budget, ciò può trasformandosi rapidamente in un grave onere finanziario.”
