Trump vuole più conti di risparmio sanitario. Un problema: non possono pagare i premi assicurativi

Quegli stessi dollari, però, non possono essere utilizzati per pagare la maggior parte degli alimenti per bambini, degli spazzolini da denti o dei premi assicurativi.

Il presidente Donald Trump e alcuni repubblicani stanno proponendo i conti come un’alternativa alla scadenza dei sussidi federali rafforzati che hanno ridotto i pagamenti dei premi assicurativi per la maggior parte degli americani con copertura dell’Affordable Care Act. Ma i limiti legali su come gli HSA possono e non possono essere utilizzati fanno sorgere dubbi sul fatto che l’espansione del loro utilizzo andrebbe a beneficio delle persone prevalentemente a basso reddito che fanno affidamento sui piani ACA.

Le proposte repubblicane arrivano sulla scia di un cambiamento guidato dalla Casa Bianca per estendere l’idoneità all’HSA a un numero maggiore di iscritti all’ACA. Un gruppo che quasi sicuramente ne trarrebbe beneficio: una serie di aziende che vendono costosi articoli per il benessere che possono essere acquistati con dollari esentasse dai conti.

C’è anche un profondo scetticismo, anche tra i conservatori che sostengono le proposte, sul fatto che il governo federale possa realizzare un cambiamento politico così importante in poche settimane. I maggiori sussidi ACA scadono alla fine dell’anno, e i repubblicani stanno ancora discutendo tra loro se estenderli semplicemente.

“I piani sono stati progettati. I premi sono stati fissati. Molte persone si sono già iscritte e hanno fatto le loro selezioni”, ha avvertito i senatori il 19 novembre Douglas Holtz-Eakin, presidente dell’American Action Forum, un think tank conservatore. “C’è ben poco che questo Congresso possa fare per cambiare la prospettiva”.

Il piano di Cassidy

Con i conti di risparmio sanitario, le persone che pagano di tasca propria elevati costi per l’assicurazione sanitaria possono accantonare denaro, senza pagare le tasse, per le spese mediche.

Per decenni, i repubblicani hanno promosso questi conti come un modo per consentire alle persone di risparmiare denaro per spese mediche importanti o emergenti senza spendere più dollari dei contribuenti federali per l’assistenza sanitaria.

Le ultime proposte del GOP si baserebbero su questo un cambiamento incluso nel One Big Beautiful Bill Act dei repubblicani, che rende milioni di iscritti all’ACA idonei per conti di risparmio sanitario. A partire dal 1° gennaio, coloro che sono iscritti alla copertura più economica di Obamacare potranno aprire e contribuire agli HSA.

Ora i repubblicani stanno sostenendo che, al posto dei sussidi ACA rafforzati dell’era della pandemia, i pazienti farebbero meglio a ricevere denaro per coprire alcuni costi sanitari, in particolare attraverso depositi agli HSA.

La Casa Bianca, però, deve ancora rilasciare una proposta formale primi resoconti ha suggerito che potrebbe includere contributi HSA nonché sussidi temporanei e più restrittivi sui premi.

Il senatore Bill Cassidy – un repubblicano della Louisiana che presiede il comitato per la salute, l’istruzione, il lavoro e le pensioni del Senato e che sta affrontando una lotta per la rielezione potenzialmente dura il prossimo anno – ha proposto di caricare gli HSA con dollari federali inviati direttamente ad alcuni iscritti all’ACA.

“Il popolo americano vuole che qualcosa venga approvato, quindi troviamo qualcosa da approvare”, ha detto Cassidy il 3 dicembre, riproponendo il suo piano per gli HSA. “Diamo potere al paziente, non profitto alla compagnia assicurativa.”

Ha promesso che un accordo potrà essere raggiunto in tempo per la copertura del 2026.

I democratici, del cui sostegno i repubblicani probabilmente avranno bisogno per approvare qualsiasi misura sanitaria, hanno ampiamente stroncato le idee del GOP. Chiedono invece un’estensione dei sussidi rafforzati per controllare i costi dei premi per la maggior parte dei quasi 24 milioni di americani iscritti al mercato ACA, un gruppo più ampio dei 7,3 milioni di persone che, secondo le stime dell’amministrazione Trump, presto avranno diritto agli HSA.

Gli HSA “possono essere uno strumento utile per le persone molto ricche”, ha affermato il senatore Ron Wyden dell’Oregon, il principale democratico della commissione finanze del Senato. “Ma non la vedo come un’opportunità di assicurazione sanitaria completa.”

Chi può utilizzare gli HSA?

L’IRS stabilisce restrizioni sull’uso degli HSA, che sono generalmente gestiti da banche o compagnie di assicurazione sanitaria. Per cominciare, sul mercato ACA, sono disponibili solo per coloro che hanno i piani di assicurazione sanitaria con la franchigia più alta: i piani bronzo e catastrofici.

Ci sono limiti su quanto può essere depositato su un conto ogni anno. Nel 2026 saranno 4.400 dollari per una persona sola e 8.750 dollari per una famiglia.

I conti di spesa flessibili, o FSA, generalmente offerti tramite la copertura del datore di lavoro, funzionano in modo simile ma hanno limiti di risparmio inferiori e non possono essere rinnovati di anno in anno.

La legge che ha istituito gli HSA vieta che i conti vengano utilizzati per pagare i premi assicurativi, il che significa che senza una revisione, le proposte del GOP difficilmente riusciranno ad alleviare il problema in questione: pagamenti dei premi alle stelle. Si prevede che gli iscritti all’Obamacare che ricevono sussidi lo faranno paga il 114% in media, l’anno prossimo avranno più di tasca propria per i loro premi, in assenza di un’azione congressuale.

Anche con la promessa del governo di depositare contanti in un HSA, le persone potrebbero comunque scegliere di rimanere senza copertura l’anno prossimo una volta che vedranno i costi del premio, ha affermato Tom Buchmüllerprofessore di economia all’Università del Michigan che ha lavorato nell’amministrazione Biden.

“Le persone che restano sul mercato pagheranno molti più soldi ogni mese”, ha detto. “Non li aiuta a pagare quel premio mensile.”

Altri, ha osservato Buchmueller, potrebbero essere spinti verso una copertura assicurativa più ridotta. I piani bronzo di Obamacare comportano i costi vivi più elevati.

L’interesse di un funzionario dell’HHS

I conti di risparmio sanitario possono essere utilizzati per pagare molte forniture e servizi medici di routine, come esami medici e dentistici, nonché visite al pronto soccorso. Negli ultimi anni, il governo ha ampliato l’elenco degli acquisti applicabili per includere prodotti da banco come Tylenol e tamponi.

Non sono consentiti acquisti per “salute generale”, come ad esempio le tasse per lezioni di ballo o di nuoto. Non sono ammessi cibo, abbonamenti a palestre o integratori a meno che non siano prescritti da un medico per una condizione o necessità medica.

Gli americani lo sono investire di più in questi conti man mano che le loro franchigie assicurative aumentano, secondo Morningstar. La società di ricerca sugli investimenti ha scoperto che gli asset in HSA sono cresciuti dai 5 miliardi di dollari di 20 anni fa ai 146 miliardi di dollari dell’anno scorso. Il presidente George W. Bush ha firmato nel 2003 la legge che istituisce conti di risparmio sanitario promettente la Casa Bianca all’epoca avrebbero “aiutato più famiglie americane a ottenere l’assistenza sanitaria di cui hanno bisogno a un prezzo che possono permettersi”.

Da allora, i conti sono diventati più comuni per gli americani bianchi più ricchi, sani e con un’assicurazione sanitaria sponsorizzata dal datore di lavoro, secondo un rapporto rilasciato dal Government Accountability Office imparziale a settembre.

Ora, si prevede che ancora più denaro affluirà su questi conti, a causa del One Big Beautiful Bill Act. Le aziende stanno prendendo atto del mercato in crescita dei prodotti approvati HSA, con importanti rivenditori come Amazzonia, WalmartE Bersaglio sviluppare vetrine online dedicate a dispositivi, farmaci e forniture che possono essere acquistate con denaro sui conti.

Negli ultimi anni sono sorte startup dedicate ad aiutare le persone a ottenere una rapida approvazione da parte dei fornitori di servizi medici per vari – e talvolta costosi – articoli, abbonamenti o servizi di fitness o salute.

Truemed, una società co-fondata nel 2022 da Calley Means, uno stretto alleato del segretario alla salute e ai servizi umani Robert F. Kennedy Jr., è emersa come uno dei maggiori attori in questo spazio di nicchia.

Un bagno di ghiaccio al cedro rosso da $ 9.000 e una sauna in cicuta da $ 2.000, ad esempio, sono disponibili per l’acquisto con fondi HSA tramite Truemed. Lo stesso vale per la culla da 1.700 dollari, progettata per rispondere automaticamente ai pianti di un neonato cullandolo delicatamente per farlo addormentare.

I dirigenti di Truemed ​​affermano che i suoi prodotti più popolari sono le offerte di fitness a basso costo, che includono kettlebell, integratori, tapis roulant e abbonamenti a palestre.

“Quello che abbiamo visto a Truemed ​​è che, quando hanno la possibilità di scegliere, gli americani scelgono di investire i loro soldi per l’assistenza sanitaria in questo tipo di interventi comprovati sullo stile di vita”, ha detto a KFF Health News, Justin Mares, CEO di Truemed.

Means è entrato a far parte del Dipartimento della sanità e dei servizi umani a novembre, dopo un periodo all’inizio di quest’anno alla Casa Bianca, dove aveva lavorato quando Trump aveva firmato il One Big Beautiful Bill Act a luglio. Il consigliere generale di Truemed, Joe Vladeck, ha detto che Means ha lasciato l’azienda in agosto.

Alla domanda sul potenziale di Means di beneficiare dell’espansione degli HSA prevista dalla legge, la portavoce dell’HHS Emily Hilliard ha dichiarato in una dichiarazione che “Calley Means non trarrà alcun beneficio finanziario personale da questa proposta poiché disinvesterà dalla sua azienda poiché è stato assunto presso HHS come consulente senior a supporto della politica alimentare e nutrizionale. “

Truemed ​​è una società privata, non quotata in borsa, e i dettagli su come Means procederà alla cessione non sono stati resi noti.

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