- L’ignoranza finanziaria di Gen Z sta portando alla generazione di partire Migliaia di dollari in denaro gratuito sul tavolo. Per una donna, l ‘”errore gigantesco monetario” ha comportato una perdita di $ 60.000 dai suoi risparmi per la pensione.
Iniziare un nuovo lavoro è stressante.
Non solo devi trovare un solco con le tue attività, ma devi anche navigare personalità dell’ufficioaffrontare Politiche di ritorno-in-officee prova a impressionare il tuo nuovo capo. Questo per non parlare del tumulo di scartoffie come l’iscrizione di risparmi assicurativi e pensionistici, che in particolare per i giovani professionisti possono essere confusi. Ma rimandarlo può causare rapidamente un grave errore di denaro.
Per una donna, quell’ignoranza ha aggiunto un errore finanziario a sei cifre.
“Ho scoperto, dopo aver lavorato per la mia azienda per molti anni, che stavo lasciando una partita al 100% sulla mia 401 (k)”, dice Teresa Greenip a Fortuna.
Dopo aver ottenuto un lavoro presso una società immobiliare commerciale, ha trascurato di sfruttare un piano di risparmio di pensionamento con un programma di corrispondenza che in totale sarebbe stato $ 60.000 in denaro gratuito. Se fosse cresciuto con i suoi contributi a un tasso di rendimento medio, avrebbe accumulato oltre $ 500.000 in risparmi per la pensione.
Fare questo “gigantesco errore di denaro” è stato un campanello d’allarme per Greenip, ma è una situazione che non è poi così insolita.
Quasi un quarto di tutti i dipendenti della Gen Z non sono iscritti al 401 (k) della loro azienda, questo è tre volte il tasso di millennial, Gen Xe boomer, secondo BenefitPro. Inoltre, il 12% di Gen Zers trascura di partecipare a qualsiasi beneficio sul posto di lavoro, raddoppia il tasso di altre generazioni.
Alcuni piccoli errori possono aggravarsi in milioni di dollari lasciati alle spalle
Quando Greenip si è laureato alla Emory University nel 2004, il suo cuore è stato messo in una carriera di alto livello nel mondo delle finanze aziendali.
Ha controllato tutte le scatole: si è laureata in economia aziendale, è stata assistente di insegnamento per corsi difficili come la contabilità manageriale e ha fatto la lista del decano. Tuttavia, una volta che ha ottenuto un lavoro nel settore immobiliare commerciale, Greenip ha dato la priorità a pagare il suo personale e Prestiti studenteschi Prima di considerare il risparmio per la pensione.
E mentre le priorità del rimborso del debito può sembrare logico, era esattamente dove si è imbattuta nei guai. Superare gli obiettivi di risparmio, anche quando Il pensionamento sembra lontanopuò tornare a farmi male più tardi nella vita.
Investire gradualmente in un 401 (k) può cambiare la vita quando arriva il pensionamento-e il precedente contribuisci, maggiore è il compounding. I datori di lavoro corrispondono comunemente al 50% dei contributi 401 (k) di un dipendente, fino a un massimo del 6% del loro stipendio. Per qualcuno che guadagna $ 80.000 che inizia a contribuire ai loro 401 (k) all’età di 25 anni, potrebbero guadagnare oltre $ 300.000 solo nei contributi del datore di lavoro, che possono aggravarsi per tutta la vita in milioni di dollari.
La supervisione di Greenip non è rara. Mentre i programmi di corrispondenza del datore di lavoro possono essere progettati per incentivare i lavoratori a contribuire ai piani pensionistici delle aziende, le prove suggeriscono che hanno solo piccoli effetti sulla partecipazione e sui risparmi, secondo Avanguardia. Solo circa il 54% dei dipendenti che lavorano in un’azienda con un programma di corrispondenza 401 (k) sta investendo o sopra la soglia della partita, il che significa che milioni di americani stanno perdendo potenzialmente miliardi di dollari collettivamente in risparmio di pensionamento gratuito.
Se non sei sicuro che la tua azienda abbia una politica di corrispondenza 401 (k), gli esperti dicono che contatta il tuo team di risorse umane il prima possibile. Se non hai controllato il tuo 401 (k) da un po ‘, è sempre una buona idea assicurarsi che tutto sia investito correttamente.
Dopo aver massimizzato il programma di corrispondenza di un datore di lavoro, si potrebbe prendere in considerazione ulteriori risparmi per la pensione, come Investire in un Roth IRA. Secondo il Center for Retirement Research del Boston College, la loro popolarità ha Risoluto in modo significativo tra i gener e i millennial—F di una partecipazione del 6,6%? Nel 2016 al 19,2% nel 2022.
Un errore che ha portato a una chiamata
Dopo aver realizzato il suo errore, Greenip ha deciso che era tempo per un perno di carriera. Ha lasciato il suo lavoro redditizio, ha ottenuto il suo pianificatore finanziario certificato (CFP) Certificazione e ha reso il lavoro della sua vita per guidare gli altri nei loro viaggi finanziari e aiutarli a evitare costosi errori come i suoi.
Ora lavorando come pianificatore finanziario presso l’aspirante, Greenip afferma che le persone devono educare se stesse. Lei stessa ha ascoltato Esperti finanziari come Suze Orman e leggi libri di investimento. Per coloro che possono permetterselo, Greenip afferma che vale la pena lavorare con un consulente finanziario poiché tengono il passo con le migliori pratiche in continua evoluzione.
Incoraggia tutte le persone a fare il punto dei loro afflussi e deflussi e quindi fissare obiettivi di spesa per un determinato anno. Solo allora dovresti iniziare a prendere i passi del bambino per pagare il debito e investire fondi in conti di intermediazione o pensionamento.
“Tutto questo consiglio non è solo per i ricchi, ma è per tutti noi e il governo ha istituito le regole a beneficio di tutti noi, per incoraggiarci a salvare e investire”, afferma Greenip.
“Penso che tutti possano trarre vantaggio dal rivisitare costantemente la loro strategia finanziaria”, aggiunge.
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Questa storia era originariamente presente su Fortune.com
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